Landbrugs kreditforsikring

Landbrugs kreditforsikring
Crédit Agricole Forsikringslogo
Skabelse 2009
Lovlig kontrakt Anonime samfund
Slogan "Handle hver dag i
vores kunders
og samfundets interesse"
Hovedkontoret Paris Frankrig
 
Retning Philippe Dumont
Aktivitet Forsikring
Moderselskab Crédit Agricole SA
Datterselskaber Predica , Pacifica
Spirica, Caci, La Médicale
UAF Life Patrimoine
Crédit Agricole Assicurazioni
Crédit Agricole Vita
CALI Europe
Effektiv 5.100 ansatte
Internet side www.ca-assurances.com/
Omsætning 29,4 milliarder euro (2020)
Nettoresultat 1,2 milliarder euro (2020)

Crédit Agricole Assurances er en bancassurer oprettet i 2009 og samler alle Crédit Agricoles forsikringsaktiviteter . Virksomheden genererer omkring 80% af sin omsætning i Frankrig, hvor det er det førende nationale forsikringsselskab med hensyn til størrelsen af ​​de udstedte præmier.

Gennem datterselskaberne administrerer virksomheden en lang række forsikringsprodukter (inklusive livsforsikring , pensionsopsparing , livsforsikring , kreditforsikring , pensioner og sundhed ) fordelt i ni lande. Dets kundekreds består af enkeltpersoner, fagfolk, landmænd og virksomheder. Den får størstedelen af ​​sin indtægt fra forvaltningen af ​​livsforsikringskontrakter for sparere hos Crédit Agricole og LCL .

Crédit Agricole Assurances er medlem af den franske forsikringsforening og den franske gruppe af bancassurører.

Historie

Bancassurance- aktivitet inden for Crédit Agricole-gruppen startede i 1986 med livsforsikring og oprettelsen af ​​virksomheden Predica . Et par år senere udviklede Crédit Agricole-gruppen sig også til et nyt segment, ejendomsforsikring , og i 1990 oprettede virksomheden Pacifica dedikeret til skadesforsikring.

I 2004 sluttede to tidligere Crédit lyonnais- enheder , der netop havde slået sig sammen med Crédit Agricole-gruppen, til Predica: La Médicale de France, dedikeret til forsikring af sundhedspersonale, og UAF, en struktur med speciale i livsforsikring. Distribueret af formueforvaltning. rådgivere .

I 2006 blev der oprettet en ”forsikringsafdeling” inden for Crédit Agricole for at samle de forskellige forsikringsaktiviteter, som nu udgør koncernens ”anden forretning” efter kredit. Inden for denne division blev datterselskabet Crédit Agricole Creditor Insurance (Caci) oprettet i 2008 til at styre låntagerforsikringskontrakter . Alle disse aktiviteter samles derefter i et enkelt datterselskab dedikeret til Crédit Agricole forsikringsvirksomheder.

Crédit Agricole Assurances blev officielt født i 2009 og samler datterselskaberne Predica (livsforsikring), Pacifica (skadesforsikring) og Caci (låneforsikring) samt internationale datterselskaber. For at understøtte dets konstruktion oprettede Crédit Agricole Assurances1 st januar 2010 til “Crédit Agricole Insurance Management, IT and Services” (Caagis), en IT-platform til styring af forsikringskontrakter.

Også i 2010 købte Crédit Agricole Assurances to datterselskaber af april- gruppen  : Axeria Vie (livsforsikringsselskab dedikeret til formuestyringsrådgivere, private bankfolk og mæglere) og April Patrimoine (platform dedikeret til formuestyringsrådgivere). I 2011 blev Axeria Vie omdøbt til "Spirica" ​​og April Patrimoine blev omdøbt til "LifeSide Patrimoine". I januar 2015 gik UAF Patrimoine og LifeSide Patrimoine sammen om at skabe UAF Life Patrimoine, en platform, der ejes ligeligt af Predica og Spirica.

Crédit Agricole Assurances bliver det førende forsikringsselskab i Frankrig med størrelsen af ​​præmier udstedt fra 2017. Virksomheden er også den førende livsforsikringsselskab i Frankrig foran CNP Assurances siden 2018.

Aktiviteter

Crédit Agricole Assurances opdeler sine forsikringsaktiviteter i tre virksomheder: “opsparing og pensionering”, “skadesforsikring” og “forsikrings-, låntager- og gruppeforsikring”.

Besparelser og pensionering

Divisionen "opsparing" dækker styringen af livsforsikringskontrakter . Kundekreds, der består af enkeltpersoner, kommer hovedsageligt ind af Crédit Agricole og LCL's regionale bankers banknetværk , men også af uafhængige rådgivere. Denne aktivitet udgør virksomhedens vigtigste indtægtskilde: I 2019 genererede opsparingsafdelingen (ekskl. Pension) 27,7 milliarder euro i omsætning ud af i alt 37 milliarder kroner for alle Crédit Agricoles aktiviteter. Forsikring.

Inden for pensionering er virksomheden aktiv i forvaltningen af pensionsopsparingsplaner , som kan indgå i medarbejderopsparingsløsninger . Siden 2016 har Crédit Agricole Assurances draget fordel af dette område fra et partnerskab med Amundi , et datterselskab af Crédit Agricole med speciale i formueforvaltning og medarbejderopsparing. Efter ikrafttrædelsen af Pacte-loven i 2019 udvikler Crédit Agricole Assurances sit tilbud ved at lancere nye pensionsopsparingsplaner (PER), især forvaltet af Predica i partnerskab med Amundi.

Som en del af forvaltningen af ​​de beløb, der er deponeret af kunder på deres livsforsikrings- og pensionsopsparingskontrakter, offentliggør Crédit Agricole Assurances hvert år niveauet for sine aktiver under forvaltning, der nåede 285 milliarder euro i 2018 og 304 milliarder euro i 2019 (inklusive 69 milliarder i "  regningsenheder  "). Som en del af ledelsen af Predica og Spirica livsforsikringskontrakter foretager Crédit Agricole Assurances regelmæssigt investeringer inden for fast ejendom og infrastruktur for at kunne aflønne sine kunders livsforsikringskontrakter, samtidig med at økonomien finansieres i hele Frankrig.

Skadesforsikring

Inden for ejendoms- og havariforsikring tilbyder Crédit Agricole Assurances især gennem datterselskabet Pacifica bil- og boligforsikringskontrakter til en kundekreds, der består af både enkeltpersoner og fagfolk. Aktiviteten dækker også beskyttelse af landbrugsvarer og afgrøder, juridiske beskyttelsesspørgsmål samt ansvarsforsikring og kropsforsikring (livsulykker) samt sundhedsforsikring.

Provident, låntager, gruppeforsikring

På området for forudseende forsikring, gruppen tilbyder forsikringstilbud henvender sig især til virksomheder, uanset deres størrelse: små og mellemstore virksomheder , midten cap selskaber eller store konti. Disse kontrakter beskytter ansatte og deres familier i tilfælde af en alvorlig ulykke, tab af autonomi eller død. Virksomheden er også førende inden for det individuelle forsikringssegment i Frankrig med tilbud rettet direkte mod enkeltpersoner (f.eks. Langtidsplejeforsikring, begravelsesdækning).

Inden for låneforsikring , hvis aktivitet styres af datterselskaberne Predica og Caci, er koncernen til stede i låneforsikring knyttet til realkredit- og forbrugerkredit . Disse forsikringspolicer giver låntagere og deres familier mulighed for at få godtgjort godtgørelsen af ​​deres lån i tilfælde af en alvorlig ulykke, tab af autonomi eller tab af beskæftigelse.

Endelig blev gruppeforsikringsvirksomheden lanceret af virksomheden i 2015: Ligesom forsikringsaftaler er gruppeforsikringsaftaler rettet mod virksomheder for at beskytte deres medarbejdere, især inden for supplerende sundhedsforsikring . Gruppeforsikringsaktiviteten dækker 690.000 mennesker i 2020.

Forpligtelser

Socialt og miljømæssigt ansvar

Som en del af sin investeringspolitik (forvaltning af livsforsikringskontrakter og pensionsopsparing) forpligtede Crédit Agricole Assurances sig i 2010 til at respektere miljømæssige, sociale og styringskriterier (ESG-kriterier) ved at underskrive FN's principper for ansvarlige investeringer (PRI) .

Siden denne dato har virksomheden valgt en ansvarlig investeringsstrategi i valget af projekter, den finansierer, især inden for fast ejendom og infrastruktur. For at understøtte energiomstillingen investerede Crédit Agricole Assurances i vindkraftinfrastruktur sammen med GDF Suez i 2013 og gik derefter sammen med Quadran i 2015 for at skabe Quadrica, et firma dedikeret til produktion af vindkraft . Stadig i en logik om bæredygtig udvikling , erhverver virksomheden også i 2020 sammen med AXA Investment Managers, firmaet European Locomotive Leasing, der er aktiv inden for elektriske lokomotiver.

Crédit Agricole Assurances investerer også i sundhed og støtte til ældre. I 2019 gik virksomheden sammen med Banque des Territoires (et datterselskab af Caisse des Dépôts et Consignations ) og Korian for at udvikle "Ages & Vie", en fælles boligløsning for ældre. I en ånd af protektion finansierer Crédit Agricole Assurances også foreninger, der hjælper plejere: Mellem 2010 og 2020 støttede virksomheden 161 foreninger eller organisationer af almen interesse på dette område til en samlet bevilling på ca. 2,5 millioner euro og støttede således 21.000 plejere.

Endelig, som en del af sin CSR-politik , Crédit Agricole Assurances understøtter forsvaret franske skove og i 2019 forpligtet sig til plantning 500.000 træer i Frankrig hvert år, det vil sige 500 hektar skov, i partnerskab med Reforest'Action og Plantons for fremtiden. I overensstemmelse med denne politik, virksomheden i 2019 indgået et partnerskab med opstart WeNow at træne sine medarbejdere i miljøvenlig kørsel og modregne deres CO 2 udledning. ved plantning af træer og finansiering af miljøansvarlige projekter certificeret af FN.

Lobbyvirksomhed

For året 2019 erklærer Crédit Agricole Assurances over for den høje myndighed for gennemsigtighed i det offentlige liv at udføre lobbyaktiviteter i Frankrig for et beløb mellem 300.000 og 400.000 euro.

Datterselskaber og partnerskaber

I Frankrig

I Frankrig udover sine direkte forbindelser med banknetværket i de 39 regionale banker i Crédit Agricole og LCL- banknetværket , nyder Crédit Agricole Assurances fordelingen af ​​koncerninterne distributionspartnerskaber med flere Crédit Agricole-datterselskaber: Crédit Agricole Consumer Finance , Crédit Agricole Leasing & Factoring, Indosuez Wealth Management og BforBank . Uden for banknettet distribueres gruppens forsikringstilbud også af formuestyringsrådgivere, især via UAF Life Patrimoine-platformen.

Dækning til sundhedspersonale distribueres gennem datterselskabet La Médicale, der er aktiv inden for professionelt civilretligt ansvar, dækning af sundhedsomkostninger og forsikring af professionel og personlig ejendom. La Médicales tilbud er rettet mod omkring 250.000 udøvere, og en tredjedel af dets distributionsnet består af generelle agenter .

Internationalt

I udlandet fordeles Crédit Agricole Assurances-tilbud i otte lande: i Italien , Spanien , Portugal , Grækenland , Luxembourg , Irland , Polen og Japan .

Koncernen er især til stede i Italien gennem sine datterselskaber Crédit Agricole Vita (livsforsikring og personlig forsikring) og Crédit Agricole Assicurazioni (skadesforsikring), hvis tilbud distribueres via Cariparma banknetværk og af selskabet med Agos forbrugerkredit, begge datterselskaber af Crédit Agricole. Siden 2019 har virksomheden også haft fordel af et distributionspartnerskab med banken Credito Valtellinese (CreVal) inden for livsforsikring og forsikringsforsikring.

I Polen distribueres forsikringstilbuddet af det lokale datterselskab af Crédit Agricole (Crédit Agricole Bank Polska), der tilbyder både livsforsikringskontrakter, låntagerforsikringskontrakter og skadesforsikringskontrakter.

I Luxembourg har Crédit Agricole Assurances et datterselskab, Crédit Agricole Life Insurance Europe (CALI Europe), der er specialiseret i livsforsikring.

I Japan har Crédit Agricole Assurances et datterselskab, der arbejder med lokale banker for at tilbyde dem opsparings- og låneforsikringsprodukter. Datterselskabet nyder godt af partnerskaber med The Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ , Shizuoka Bank, Yamagata Bank, Resona Holdings og Fukuoka Bank.

I Spanien har koncernen siden 2019 ejet 50% af selskabet Abanca Generales de Seguros y Reaseguros SA i et joint venture med den spanske bankkoncern Abanca . Virksomheden er specialiseret i skadesforsikringssegmentet i Spanien og Portugal.

I Portugal ejer Crédit Agricole Assurances 75% af GNB Seguros, som har specialiseret sig i bilforsikring, boligforsikring og sundhedsforsikring. Koncernens forsikringstilbud distribueres over hele landet via Novo Bancos banknetværk og forbrugerkreditfirmaet Credibom, et datterselskab af Crédit Agricole.

Finansielle data

I 2019 blev 80,3% af omsætningen opnået i Frankrig, 19,7% i udlandet, og virksomheden har 4.700 ansatte. Dets solvensprocent, beregnet i overensstemmelse med vilkårene i Solvens II- reglerne , udgjorde 263% pr31. december 2019.

Finansielle data i milliarder af euro (pr 31. december)
Flere år 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019
Omsætning 22.6 25.7 29.4 30.4 30.8 30.4 33.5 37,0
Nettoresultat ( gruppeandel ) 0,75 1,00 0,99 1.04 1.37 1.35 1.33 1.52

Noter og referencer

  1. “  Rangordningskonti 2019: Fransk forsikring stiger på Europas tag  ” på L'Argus de l'assurance ,19. december 2019
  2. "  Vores organisation  " , på fransk forsikring Føderation
  3. Carole Molé Genlis, "  Bevægelser inden for den franske gruppe af bancassurører  " , på L'Argus de l'Assurance ,1 st oktober 2015
  4. "  Predica personlig forsikring  " , på Journal du Net
  5. “  Crédit Agricole: præsentation og historie  ” , om InFinance ,19. marts 2013
  6. "  Fusionen Prédica-UAF er i gang  " på L'Argus de l'Assurance ,19. december 2003
  7. Pierre-Louis Desorgues, “  Crédit Agricole: oprettelse af en ny personlig forsikringsafdeling  ” , på Boursier.com ,13. juli 2004
  8. Alexandra Oubrier, "  Pacifica overstiger sine mål  " , på L'Argus de l'Assurance ,13. april 2007
  9. Laurent Thévenin, "  Bernard Michel, arrangøren af ​​Crédit Agricole Assurances  " , på Les Échos ,25. november 2008
  10. Alexandra Saintpierre, “  Crédit Agricole: fødsel af Caagis, en ny enhed inden for Crédit Agricole Assurances  ” , på Boursier.com ,12. januar 2012
  11. Laura Fort, "  Crédit Agricole Assurances erhverver Axéria Vie og April Patrimoine  " på L'Argus de l'Assurance ,8. september 2010
  12. "  Axeria Vie og April Patrimoine skifter navn  " , på L'Agefi Actifs ,11. maj 2011
  13. Alexandra Saintpierre, "  Crédit Agricole: UAF Life Patrimoine lancerer den nye CGPI-platform  " , på Boursier.com ,7. januar 2015
  14. "  Crédit Agricole:" Vi er langt foran neobankerne! »  » , Om Les Échos ,5. marts, 2019
  15. Gwendal Perrin, ”  Livsforsikringsrangering 2020: top 10  ” på L'Argus de l'assurance ,1 st juli 2020
  16. Raphaële Karayan, “  2018 resultater: Crédit Agricole Assurances fortsætter med at vokse  ” , på L'Argus de l'Assurance ,15. februar 2019
  17. Audrey Corcos, “  Crédit Agricole Assurances: store ambitioner inden for sundhed og forsyn  ” , om Option Finance ,Maj 2015
  18. [PDF] “  Årsregnskabsrapport 2019  ” , om Crédit agricole-forsikringer
  19. Nicolas Thouet, “  Crédit Agricole Assurances og Amundi går sammen om kollektiv pensionering  ” på L'Argus de l'Assurance ,1 st juli 2016
  20. "  Crédit Agricole lancerer sin PER  " på L'Agefi Quotidien ,12. november 2019
  21. Raphaële Karayan, "  Crédit Agricole Assurances fuldender sit sortiment af PER  " på L'Argus de l'Assurance ,12. november 2019
  22. "  Euro-fonde: Crédit Agricole Assurances forbereder et fald i overskudsdeling  " , på L'Agefi Actifs ,13. november 2019
  23. "  Spirica lancerer Euro New Generation Fund  " på L'Agefi Actifs ,24. juli 2020
  24. Laura Fort, "  Bilforsikring: Pacifica lancerer online tegning,  " på L'Argus de l'Assurance ,9. maj 2011
  25. "  Credit Agricole: Pacifica lancerer professionel køretøjsforsikring  " , på ZoneBourse ,14. september 2017
  26. Géraldine Bruguière-Fontenille, "  Bancassurance: Pacifica sikrer landmændenes indkomst  " , på L'Argus de l'Assurance ,12. juni 2018
  27. Carole Molé-Genlis, "  Pacifica fornyer sin juridiske beskyttelse for CA og LCL  " om L'Argus de l'Assurance ,18. januar 2013
  28. Géraldine Bruguière-Fontenille, “  Bancassurance: et nyt tilbud om livsulykker for Crédit agricole forsikringer  ” , om L'Argus de l'Assurance ,7. juni 2018
  29. Laurent Thévenin, "  Hvordan Crédit Agricole ønsker at fremskynde yderligere inden for forsikring  " , på Les Échos ,25. juni 2018
  30. Laurent Thévenin, "  Crédit Agricole Assurances fortsætter sin offensiv inden for forsikringsforsikring  " på Les Échos ,19. juni 2009
  31. Laurent Thévenin, Véronique Chocron, "  Crédit Agricole i offensiven om låneforsikring  " , om Les Échos ,9. juli 2014
  32. Laura Fort, "  CAA underskriver principperne for ansvarlige investeringer  " , på L'Argus de l'Assurance ,31. marts 2010
  33. Carole Molé-Genlis, "  Infrastructures: Crédit Agricole Assurances investerer i vindkraft med GDF Suez  " , på L'Argus de l'Assurance ,10. december 2013
  34. Carole Molé-Genlis, "  Crédit Agricole Assurances investerer i vindkraft ved at oprette et datterselskab med Quadran  " , på L'Argus de l'Assurance ,17. juni 2015
  35. Option Finance Agency (AOF), "  Crédit Agricole Assurances og AXA IM erhverver europæisk lokomotivleasing  " på Boursorama ,23. januar 2020
  36. Option Finance Agency (AOF), “  Korian går sammen med Banque des Territoires og Crédit Agricole Assurances for at udvikle Ages & Vie  ” , på Capital.fr ,17. maj 2019
  37. "  Crédit Agricole Assurances lancerer indkaldelsen af ​​Aidants 2020-projekter  " på CareNews ,11. marts 2020
  38. "  Omsorgspersoner: 10 nye projekter finansieret af Crédit Agricole Assurances  " , på CareNews ,4. september 2019
  39. " Crédit Agricoles  " hjælpende "  opfordring til projekter: Opdag vinderne af 2020-udgaven " på SilverEco ,29. juli 2020
  40. Option Finance Agency (AOF), "  Crédit Agricole Assurances forpligter sig til at plante 500.000 træer eller 500 hektar skov om året  " , på Capital.fr ,22. marts 2019
  41. "  Medarbejdere på Crédit Agricole Assurances er CO2-neutrale med WeNow  " , på Bourse Direct ,18. april 2019
  42. "  Organisationsfil - Crédit Agricole Assurances  " , om den høje myndighed for gennemsigtighed i det offentlige liv (hørt den 10. juni 2018 )
  43. Carole Molé-Genlis, "  Crédit Agricole Assurances fusionerer sine datterselskaber Spirica og Dolcea Vie  " , på L'Argus de l'Assurance ,11. juli 2014
  44. Thierry Gouby, "  Generelle agenter: Medicinsk altid i det grønne  " , på News Assurances Pro ,27. maj 2019
  45. Olivier Baccuzat, "  Crédit Agricole Assurances styrker sin position i Italien  " , på L'Argus de l'Assurance ,25. juli 2018
  46. Benjamin Mallet, "  Crédit Agricole går sammen med Credito Valtellinese i livsforsikring  " , på Reuters France ,24. juli 2018
  47. "  Crédit Agricole Assurances udvides i Polen  " , på Agefi.fr ,31. marts 2014
  48. "  Ambitionerne med den digitale transformation af CALI Europe  " , om InFinance ,27. september 2017
  49. Agefi-Dow Jones Agency, "  Crédit Agricole Assurances underskriver en partnerskabsaftale med den spanske Abanca  " , på Investir ,8. juli 2019
  50. Raphaële Karayan, "  Crédit Agricole Assurances udvikler sig inden for skadesforsikring i Spanien  " , om L'argus de l'assurance ,8. juli 2019
  51. Laurent Thévenin, "  Crédit Agricole Assurances styrker sig selv i Portugal  " , på Les Échos ,16. oktober 2018
  52. "  Reguleret information  " om Crédit Agricole Assurances