bankoverførsel

I finansiering, en bankoverførsel er en operation til at sende (overførsel) og modtage (repatriere) penge mellem to bank -konti :

• enten åbnet i den samme bank (intern overførsel) eller i to forskellige banker (ekstern overførsel)
• enten foretaget i samme land (indenlandsk overførsel) eller mellem to lande i Det Europæiske Økonomiske Samarbejdsområde og mindre end 50.000 euro (SEPA eller SEPA Credit Transfer) eller i andre tilfælde mellem to lande ( international overførsel ) (for eksempel via SWIFT- netværk , Western Union eller Ripple )
• enten engangs eller permanent ( automatisk overførsel , for eksempel lejers overførsel af huslejen til ejeren, programmeret på en fast månedlig dato i bankens system).

Den fysiske eller juridiske person, der anmoder om udstedelse af overførslen, kaldes bestillingsparten (forkert afsenderen ), den, der modtager pengene til modtageren .

Princip

En overførsel antager, at den udstedende bank skal bruge koder:

• Identifikatoren for modtagerbanken (kaldet "BIC" eller "SWIFT-kode" standardiseret på internationalt niveau).
• Identifikatoren for modtagerens nuværende konto (kaldet IBAN ). Nogle banker er tilfredse med modtagerens navn og adresse, men det er mindre sikkert for udstederen, fordi der ikke er nogen sporbarhed og derfor ikke kan anvendes i tilfælde af svig. IBAN er nu obligatorisk for europæiske SEPA-overførsler.

De skal vises på RIB ( bankidentitetserklæring ) eller modtagerens kontoudtog.

Operation

Modtageren kommunikerer sine bankoplysninger til den bestillende part, der udfylder beløbet, underskriver og sender til sin bank. I Belgien kan berømte papirer, hvis farve varierer afhængigt af banken, lige fra lyserød til brun gennem farven laks, trækkes tilbage fra banken. I denne henseende svarer papiroverførsler, der i stigende grad sjældent er gratis i Belgien (til fordel for internetoverførsler, som er gratis), svarer til checks , som generelt er gratis i Frankrig. I Belgien skyldes generaliseringen af ​​bankoverførsler til fjernbetaling, at banker ikke længere udsteder checks til deres kunder med sjældne undtagelser, især certificerede checks.

I Belgien nævner fakturaerne altid nummeret på udstederens bankkonto for at muliggøre betaling ved overførsel. I Belgien er det meget almindeligt, at udstederen af ​​en faktura udskriver en overførsel i bunden af ​​siden, hvilket gør det muligt for kunden at fjerne denne papiroverførsel, gennemføre den, underskrive den og give den til sin bank (eksempel: et magasin udskriver en overførsel, så kunden kan betale for sit abonnement) Men denne papiroverførsel bruges mindre og mindre, fordi den er blevet opkrævet i mange banker. I Frankrig kaldes dette en direkte debiteringsautorisation eller en interbankbetalingsordre (TIP). For at undgå fejl på grund af kodning af betalingsoplysninger i et mobilbanksystem er det også muligt at tilføje en QR-kode efter instruktionerne fra Det Europæiske Betalingsråd, der gør det muligt at starte en bankoverførsel inden for området.

Giro

Giro er et betalingssystem , mere præcist en bankoverførsel, hvor modtageren ikke griber ind. Modtageren kommunikerer sine bankoplysninger til bestilleren, generelt på almindeligt papir, da man ville udveksle et telefonnummer. Den bestillende part kan derefter overføre beløbet efter eget valg til modtagerens konto uden at sidstnævnte behøver at komme frem. Derefter underrettes rektor om operationens succes. Det ville være tusind år gammel praksis, født i Alexandria i Egypten. Udtrykket giro betyder overførsel på italiensk, og systemet er meget populært i Tyskland, hvor checken næsten ikke eksisterer (ligesom i Belgien).

Den Swift er et internationalt Giro transfersystem meget udbredt i Benelux .

I Frankrig er denne praksis meget lidt kendt, fordi checken generelt er gratis, men også på grund af en tradition, ifølge hvilken manuel betaling eller donation kun er gyldig, hvis den er aftalt af modtageren. Ikke desto mindre på tidspunktet for papir A , som kunne cirkulere fysisk, kunne en tredjepart føde den uden indehaveren. Ved at gå til en bankkontor kan en person også betale kontant på kontoen til en klient i filialen, hvis navn han kender, nogle gange endda uden at vide kontonummeret.

Forretningsoverførsel ved modenhed

Maturity Business Transfer (VCOM) er en automatiseret forretningsoverførsel på en fremtidig dato. Det stammer fra skyldneren. I modsætning til den traditionelle overførsel, der er en kontant transaktion, sørger VCOM for, at afregning på en fremtidig dato samtidig er et kreditinstrument. Banken indikerer over for kreditor, at den har modtaget denne overførselsordre. Bankmanden informerer modtageren om den fremtidige ankomst af midler på en planlagt dato på forhånd, og overførslen kan mobiliseres. Den kreditor, der modtager en meddelelse om betaling på en fremtidig dato, vil være i stand til at mobilisere denne kredit, og for at gøre dette kan han kontakte rektorens bank eller hans bank. Dette kan især gøres gennem et Dailly-salg . Således er VCOM en operation svarende til kommercielt papir såsom pengebrev eller hævet veksel (LCR).

De forskellige typer bankoverførsler

Afhængig af hyppigheden af ​​afsendelsen:

• Lejlighedsvis  overførsel: En lejlighedsvis eller ekstraordinær overførsel er et beløb, der undtagelsesvis overføres til en modtagers konto.
• Planlagt overførsel  : Også kaldet regelmæssig overførsel, den planlagte overførsel er en overførsel af midler bestemt for en fast periode. Dette er for eksempel tilfældet, hvor en lejer programmerer permanent overførsel til ejerens konto for at betale sin husleje.

Afhængigt af datoen for overførslen:

• Umiddelbar overførsel  : Midler overføres straks til modtagerens konto. Når overførselsordren er valideret, overføres pengene straks til modtagerens konto uden forsinkelse. Det tager kun en eller to dage at modtage midlerne.
• Udskudt overførsel  : Overførselsordren udsættes i tide.
• Øjeblikkelig overførsel  : udføres øjeblikkeligt 365 dage om året 24 timer i døgnet , der modtages midler med det samme. Begge banker skal være kompatible med denne type overførsel.

Afhængigt af om pengene overføres til en konto, der tilhører afsenderen af ​​overførslen eller til en tredjepart:

• Intern overførsel  : pengene overføres mellem to konti, der tilhører den samme person og åbnes i samme bankvirksomhed. F.eks. En overførsel fra en løbende konto til en bæredygtig udvikling og solidaritetskonto, der blev åbnet i samme bank.
• Ekstern overførsel  : Midler overføres mellem to lejlighedskonti i to forskellige banker.

Afhængigt af det land, hvor pengeoverførslen finder sted:

• National  overførsel: en national overførsel er en overførsel foretaget mellem to konti åbnet i det samme land.
• International overførsel  : Midler overføres mellem to forskellige lande.

Annuller en overførsel

Det er ikke muligt at annullere en bankoverførsel.

En bankoverførsel er uigenkaldelig.

Det er muligt at anmode om tilbagelevering af midler, der kræver modtagerens samtykke.

Noter og referencer

1. "  Hvad er en bankoverførsel? | Formuehåndtering  ” , om France Patrimonial (adgang 31. marts 2021 )
2. "Har du  travlt med at foretage en betaling?" Prøv øjeblikkelig overførsel  ” , på RTBF Info ,6. juni 2019(adgang til 12. november 2020 )

Relaterede artikler

• Tilsynsmyndighed for kontrol og afvikling
• Europæisk bankmyndighed
• US $ 100.000 pengeseddel , fantastiske bankoverførsler fra 1934 og 1935
• Kronologi for banker i Europa
• Monetær og finansiel kode
• Forsikringskode (Frankrig)
• Direktivet om betalingstjenester
• Mægler i bankdrift og betalingstjenester
• ISO 13616 ( IBAN - internationalt bankkontonummer)
• ISO 9362 ( BIC - Bankidentifikationskode )
• SWIFT , international overførsel
• Transeuropæisk automatiseret realtidsoverførselssystem for bruttoudregning (TARGET)
• Forretningsoverførsel ved udløb (VCOM)

eksterne links

Pourquoimabanque (personlig finansieringsside). Artikel "  Hvor længe varer en bankoverførsel?  ".

Betalingsproblem - Artikel "  Hvordan annullerer jeg en overførsel?  "